信贷可视化监管解决方案

(一)行业背景

  贷后管理作为信贷工作的重要一环,是贷款发放后继续对客户的资金运作及研发生产进行跟踪监测和分析,以便及时减少或化解风险,确保信贷资金安全有效运作。在信贷行业,随着政策的变化、市场竞争的不断加剧、客户环境的不断变化,贷后管理的重要性更加突出。目前,对于贷后管理主要存在以下难点:

成本高

  需要银行定期派人一个个企业的定期巡查,需要付出巨大的人工成本。

效率低

  巡查主要集中在财务方面,对于生产场地、货物的巡查因专业性、积极性导致流于形式,而重复的贷后巡查会消耗大量的人力和时间,既影响了新客户的发展,又让老客户形成抵触心理。

时效性差

  周期性的巡查,过于频繁,会影响企业的正常生产和工作,而周期过长,又会因为不能及时发现问题和情况,导致贷后风险增加。

信息不对称

  贷款企业和单位的信息完全依赖于信贷员的反馈,造成金融机构的信息不对称,形成贷后管理漏洞。对于以上难点,金融机构迫切需要一种主动而有效的贷后管理手段,来防范和化解贷款发放后的可能存在的风险。

 

 (二)建设方案

  方案运用智能视频设备及风控管理平台,以实时可视化的方式,对贷款企业或抵押物品实时管控。当有异常行为发生时,系统第一时间向金融机构输出警示信息。同时前端采用简易可行、方便装卸的智能终端,贷款企业管控期结束后,设备可在新的管控单位得以重复使用。方案以“高效低价、循环利用”的优势,大大降低了金融机构的贷后风险。

1.系统整体建设

  整体系统按照如下图所示进行建设:

系统整体拓扑图

(1)在贷款单位重点区域(如办公场所、库房、生产车间、车库)部署高清摄像机,高清摄像机通过4G无线拨号上网;

(2)在市一级金融机构建设市级监控平台,包含机房建设、服务器部署、网络部署等,同时建设市级监控中心,配备监控专用电脑,监控大屏;

(3)在省一级金融机构建设省级监控平台,包含机房建设、服务器部署、网络部署等,同时建设省级监控中心,配备监控专用电脑,监控大屏;

(4)信贷监管员在监控中心,即可实时了解全省(市)内所有贷款单位实时图像,当有异常情况时,系统第一时间通过电话、短信、邮件、弹窗、声光等方式提醒监管员;

(5)信贷监管员也可以通过手机/平板电脑等移动终端,以WIFI/4G方式访问监控平台,并在出差、外出洽谈时观看贷款单位实时视频;

(6)为加强贷款单位安全生产、保护贷款单位人身财产安全,金融机构也可以将贷款单位的摄像机视频分配给该单位进行观看。


2.智能化前端建设

  智能化前端建设主要包括:前端场景分析、网络应用、终端应用。可分为以下三种:抵押物(动产/不动产);生产经营场所;办公场所。

(1)抵押物场景

  对于贷款单位以动产/不动产抵押方式向金融机构申请贷款后,金融机构需要及时掌握动产/不动产的实时信息,确保抵押物的存在及完好。

预定义位移监控区


(2)生产经营场景

  对于有生产车间及经营场所的贷款单位,其生产物料的变化、客流信息直接反应其经营状况,因此可对贷款单位的生产经营场所进行监管,当生产物料长时间无变化、客流未达到一定额度时,系统自动向信贷监管员发出预警信号,从而有效进行贷后风控。

预定义分区监控区


动态客流监控


(3)办公场所

  对贷款单位的办公场所进行监管,当办公场所在正常上班时,长时间无人上班时,系统向信贷监管员发出预警信息,当办公场所非上班时间(午夜、节假日)有人员活动时,系统可向贷款单位预警,一方面降低了信贷风险,另一方面保护了贷款单位的财产安全。



终端应用

(1)室内区域

  对于室内监控环境,推荐采用4G高清云台球型网络摄像机,该摄像机一方面能够对该范围内的视频进行高清采集,支持云台转动,使监控无死角,另一方面,性价比高,小巧美观,不影响办公室整体环境,无压抑感。



产品外观图

 

(2)室外或大范围监控场所

  对于室外或大范围监控场所,环境较为复杂和恶劣,推荐使用4G高清红外防水枪型网络摄像机。

产品外观图

 

3.智能化平台建设

(1)自主建设

  平台完全由出资的金融机构建设并掌控,设备由金融机构采购,该平台下所有前端均为该金融机构的贷款单位,用户分为两种,信贷监管员及贷款单位用户。

  平台根据金融机构的商业架构进行部署,可以以市作为三级单位、省作为二级单位、全国作为一级单位,进行多级部署。各级机构掌控各自所辖区域内贷款单位。

  自主建设的优势是平台完全由金融机构掌控,所有资源的所有权归该金融机构所有,对于终端及平台的功能,可以根据金融机构的需求进行定制。


(2)租赁

  金融机构可以选择租赁的方式完成贷后风险管控,智能风控平台由运营商完成建设,金融机构向运营方租用监控前端及平台资源,用户分为三种:运营商管理用户,信贷监管员及贷款单位用户。租赁的优势在于,金融机构可以按需付费,用较低的成本或零成本完成可视化智能分控。

 

(三)系统功能

1.实时视频观看

2.定时拍照

3.视频/照片存储

4.多种智能检测与报警

 (1)离开/进入区域报警

 (2)客流统计及报警

 (3)画面长时间无变化报警

 (4)移动侦测/人体感应报警

 (5)设备失联/视频丢失告警/视频遮挡告警

 (6)多重报警